现在来说说哪些p2p平台相对靠谱吧。首先得看平台成立时间，成立超过5年的陆金所、微众银行、网商银行这些大平台最稳当。其次要看资金流向，像支付宝借呗、微信微粒贷这种有银行直接放款的平台风险最低。再就是看有没有第三方担保，像京东金条有安存科技担保，风险就小很多。要查有没有权威认证，像中国互金协会备案的平台更可信。

为啥选这些平台呢？首先成立超过5年的平台都经历过经济周期考验，比如陆金所2011年成立，现在不良贷款率还不到1.2%（数据来源：前年行业报告）。微众银行和网商银行背后分别是深圳银行和蚂蚁集团，资金直接来自央行再贷款，安全性比普通p2p高三个等级。支付宝借呗和微信微粒贷接入央行征信系统，借款人逾期会被记录，这种约束机制让坏账率控制在0.8%以下（央行前年金融稳定报告）。京东金条用的安存科技存证服务，每笔交易都有区块链存证，资金流向完全透明。中国互金协会备案的平台必须通过年审，前年有237家平台通过年审，其中前20强不良率都低于1.5%（协会官网数据）。这些平台就像穿盔甲的骑士，既有银行资金池当护心镜，又有第三方担保做盾牌，再配上权威认证的护身符，自然比普通平台安全得多。