圈圈贷就是用户借平台的钱买商品，然后分几个月还。比如买手机本来要1万块，分12个月还，每月还833块，利息自己算。这相当于把大额支出变成小钱花，适合手头紧的人用。虽然看着灵活，但年利率可能到18%左右，比信用卡低点，比银行高挺多。

用户超千万，年利率约18%，平台靠手续费赚钱。因为现在年轻人喜欢“先享后付”，比如双十一买大牌包，直接分期不掏全款。虽然圈圈贷方便，但容易欠债，比如有人同时借3家平台，月还钱比工资还高。数据说大前年分期用户平均负债5.8万，比去年涨了12%。模拟后可能变成“用户超千万年利率约18%平台靠手续费赚钱”，但意思不变。