手头有十万块想投资赚钱的话，可以选基金定投、银行理财、黄金或者小户型房产。先别急着投，得看自己风险承受能力。比如年轻人闲钱多，可以拿两万投指数基金定投，剩下的买银行理财保本，黄金放三千当应急钱。

为啥这么分配呢？先说基金定投，去年沪深300指数涨了15%，平均年化收益6-8%呢。但要是遇到熊市得坚持，像大前年亏了20%多，前年又涨回来。银行理财现在收益3-4%，比存款高，但得选大银行或国债逆回购。黄金价格波动大，但去年金价涨了10%，比余额宝收益高两倍多。房产的话十万够首付的很少，小城市可能买得成，但得考虑租金和房价涨跌。连起来算，分散投资比全压一个更稳当。提醒，别光看收益，还要看流动性，比如基金赎回要 days，黄金变现慢，理财提前支取可能少赚利息。