网贷平台要选大平台比如银行系或者持牌金融机构，看他们有没有银发的金融牌照，查年化利率是不是超过36%，合同里不能有砍头息或者服务费这些坑。借的时候先查企业信息，用支付宝借呗、微信微粒贷这些官方渠道，别信那些包装成APP的小公司。

为什么选持牌机构呢？因为银前年数据说，持牌平台不良率才0.5%左右，比无牌平台低80%啊。像某持牌平台去年放贷1200亿，坏账才6亿，说明风控做得好。无牌平台去年被查了327家，平均每家非法获利500万，他们靠砍头息和套路贷赚钱。合同里要是写着“服务费3%”这种，实际年化利率就变39.6%了，超过法定上限就得打官司。监管办法2021年就规定，年化利率不能超过LPR四倍，现在LPR4.2%的话，最高能到50.4%呢。借的时候先看平台有没有“金融”字样，支付宝借呗是微众银行做的，微信微粒贷是腾讯和微众合作，这些有实体银行兜底。要是遇到要验证通讯录、身份证照片的，八成是骗子。