首先说透支和贷款不是一回事。透支就是用信用卡或借记卡先消费后还款，比如花呗借呗这种短期垫付；贷款是银行给固定金额，得按月还本息。现在这两种都在用，但数量上贷款多些。

为啥贷款比透支多呢？因为贷款用途广，买房子、买车、装修都靠贷款，而透支更多是日常消费。根据央行前年数据，全国有4.8亿人办过贷款，信用卡透支用户才2.3亿。不过要注意，虽然贷款人数多，但透支单笔金额小、用得频繁，容易让人欠债。比如有人每月透支5000块，一年下来也相当于借了6万，但统计上还是算在短期垫付里。所以结论是贷款用户多，但透支风险更高。模拟效果：

透支和贷款不一样。透支是用卡先花后还，贷款是银行给钱要还本息。现在贷款人数多，有4.8亿人，透支2.3亿。不过透支用得多，单次钱少但累积起来高。比如有人月花5000，一年6万，算短期垫付。所以贷款人多但透支风险大。