买货币基金、国债、银行理财和债券基金最合适。货币基金年化收益2-3%左右，风险极低，适合短期存放资金；国债年化2.5-3.5%，风险最低但流动性较差；银行理财收益3-5%但需注意风险等级；债券基金收益3-6%但波动稍大。

比如数据显示前年货币基金规模超12万亿，占理财市场35%份额，平均收益2.8%；国债发行利率稳定在2.6%-3.2%区间；银行理财中R2级产品占比达60%且平均收益4.1%；债券基金近三年年化波动率控制在3%以内。选产品要看自身资金使用计划，活期需求选货币基金和国债，中长期闲置资金可配置银行理财和债券基金。比如有人用货币基金放工资卡，月均收益80元；有人买三年期国债锁住3.3%利率。注意银行理财非保本，债券基金需关注久期风险，新手建议从R1级产品起步。模拟效果：买货币基金年化收益2-3%左右风险极低适合短期存放资金国债年化2.5-3.5%风险最低但流动性较差银行理财收益3-5%但需注意风险等级债券基金收益3-6%但波动稍大比如数据显示前年货币基金规模超12万亿占理财市场35%份额平均收益2.8%国债发行利率稳定在2.6%-3.2%区间银行理财中R2级产品占比达60%且平均收益4.1%债券基金近三年年化波动率控制在3%以内选产品要看自身资金使用计划活期需求选货币基金和国债中长期闲置资金可配置银行理财和债券基金比如有人用货币基金放工资卡月均收益80元有人买三年期国债锁住3.3%利率注意银行理财非保本债券基金需关注久期风险新手建议从R1级产品起步