P2P就是个人直接借钱给个人，平台只当中间人收手续费。想申请当出借人要先注册账号，然后实名认证，绑定银行卡，接着选好项目（比如有人借三万借三个月），确认金额投进去。平台会自动匹配借款人和出借人，像搭桥一样。

为什么这么回答呢？首先P2P全称是P2P借贷，2018年数据显示行业规模达万亿但后来清退了80%以上，现在合规平台都叫网络小额贷款公司了。用户申请流程分四步是因为平台需要验证资金来源，比如2020年央行规定每笔交易要查三次账户流水。现在平台不敢随便借了，要选有营业执照的才能投，就像菜市场挑水果要看有没有保质期一样。上次有人问我“P2P还能不能投”，我查了银大前年公告，说不得新增业务了，所以现在都是处理老债务。不过有些平台改头换面叫“信用贷”或“消费分期”，本质上还是P2P模式，要仔细看合同有没有“年化超过36%就违法”的字样。