陆金所借款要先用手机APP申请，填完资料后等人工审核。通过的话会签电子合同，资金到账后要按时还款。如果逾期超过90天，陆金所会向央行征信中心报送记录，以后贷款、信用卡申请都会受影响。

为什么这么讲呢？因为陆金所是持牌金融机构，受银监管，必须遵守《征信业管理条例》。根据前年央行数据，持牌机构借款逾期超90天，78.6%都会被上报征信。比如张三在陆金所借了5万，如果连续3个月没还，系统会在次月20号自动上报央行。这种操作符合监管要求，但用户要注意还款日提醒，避免影响信用记录。比如王四去年因为装修逾期两个月，现在房贷审批被拒，这就是征信惹的祸。所以借款前要算好账，别让征信成了"信用枷锁"。