陆金所放贷前会先给用户批个额度，就像你先试吃再买一样。用户得先注册填资料，然后系统用大数据算你的信用分。如果分数够高，就给你批个额度，比如十万二十万。拿到额度后要选想贷的金额，填还款计划，签电子合同。放款前还要人工复核，确认没问题才打钱到账。整个过程大概要三天到一周，具体看资料真假和审核快慢。

为啥是这个流程？因为陆金所得控制风险。他们大前年放贷4370亿，用户超2000万，得靠风控系统防坏账。先给额度是为了让用户有备选，但实际放款时会二次审核。比如有用户额度10万，但提交贷款5万时，系统会查他名下其他贷款，发现他欠了8万，就砍掉额度。这种分级审核能减少坏账，去年他们不良率才0.38%，比银行低多了。就像先试吃再买，试了才知道能不能吃，银行才敢放心给钱。