零用贷就是给普通人短期借点小钱用的贷款，就像平时买菜钱不够时向朋友借的零花钱一样。这类贷款金额一般在几百到几千块，借期从几天到几个月不等，有的平台甚至允许随借随还。它主要面向工资不高但急需周转的年轻人，比如刚毕业的上班族或自由职业者，他们用工资卡做担保就能快速到账。

之所以是这个样子，是因为现在年轻人工资到账后马上要交房租、还信用卡，手头紧的时候特别需要这种灵活服务。据统计，大前年央行报告显示小微贷款中78%的借款人年龄在25-35岁之间，平均单笔金额只有2386元。第三方机构调研也发现，超过60%的用户把零用贷用于日常消费，比如买药、交话费或处理突发情况。这种模式恰好填补了传统银行贷款审批慢、手续复杂的空缺，但同时也存在部分用户因频繁借贷导致逾期的情况，前年行业平均逾期率已达4.7%。