零用贷还不起了怎么办？催收一般会先打电话，发短信，严重的话可能发律师函。这时候要冷静，先协商分期还款，不行就找平台投诉。要是实在还不上了，可以找法律援助或者债务重组机构帮忙。记得保留催收证据，比如通话记录和短信截图。

为什么催收会这样操作？据统计，超过60%的零用贷用户在逾期后会被催收，其中30%的人选择分期还款，15%的人通过投诉成功减免部分利息。催收公司为了回款，会先发软性提醒，再逐步升级措施。法律上规定不能暴力催收，但协商不成的确可能影响征信。比如有个案例，上海用户小王欠了2万，催收发短信说“不还钱就起诉”，后来他投诉到银，平台最终同意延期3个月。所以遇到催收别慌，先协商再投诉，保留证据是关键。