预期年化3.9%就是说一年下来平均能赚3.9%的利息，不管实际赚多赚少都按这个算。比如存钱或买理财产品，银行会先说这个数，但实际到账利息可能高一点或差一点。这个数跟实际操作没关系，就像天气预报说今天30度，但实际可能35度或28度。

为什么这么算呢？因为国家规定理财产品不能随便改利息，得用这个数当参考。比如去年央行说3.8%是主流，今年降到3.9%可能是因为市场利息变低。银行产品比如余额宝去年平均3.5%，今年涨到3.9%才有人买。这个数跟你的存款时间有关，存一年就是3.9%，存半年可能只算一半利息。但不管存多久，银行都按这个数先宣传。比如存三个月，利息是3.9%除以4，也就是0.975%。但实际到账可能多几个小数点，比如0.98%或0.97%。所以预期年化3.9%就是给个大概数，实际要看具体天数和银行怎么算。