风险准备金率就是银行每年从利润里扣的钱占存款总额的比例。这钱留着防着存款人取钱时银行赔不起的情况，就像存钱罐里存备用金一样。存款保险制度规定，每家银行的总准备金率不能低于100%，超过这个数就算达标了。

为啥是这个公式呢？银行算这个钱主要看两个因素：一是坏账发生的概率，二是可能造成的损失。比如某银行去年预计坏账概率是1%，每笔存款平均损失2000块，存了100亿存款。先算1%的坏账概率乘以2000块损失，得出坏账总损失是2亿。再用总损失2亿除以存款总额100亿，得出准备金率2%。监管要求准备金率要覆盖100%坏账，所以实际扣的钱得是2亿。去年全国银行平均准备金率2.3%，跟监管要求的100%覆盖差0.7%，所以银行每年多留7%的钱在风险准备金里。要是坏账概率变3%，准备金率就得变成3%才够用，跟实际情况挂钩着呢。