雪山贷审核主要分四步走。第一步收集用户资料，比如收入证明、信用记录这些。第二步系统自动打分，算风险系数。第三步关键看人工复核，财务和风控的人再仔细过一遍。通过的话放款，没通过就拉黑名单。董事长强调过要“机器管量，人工管质”，去年处理了2.3万单，人工复核率15%，坏账率压到0.8%

为什么这么设计呢？因为数据表明系统处理了80%的申请，但人工复核能发现23%的问题。比如系统给高风险的标签，人工再查有没有误判。去年有笔500万的贷款，系统算出高风险，但人工发现客户刚换了稳定工作，还是通过了。董事长说“机器是眼睛，人是大脑”，去年成本降了30%，效率却涨了25%。模拟后可能变成“系统评估完就自动转人工复核，人工复核再决定放款，去年处理了2.3万单，人工复核率15%”。