先说结论得看背景、查资质、试额度、算利息。比如京东金条、度小满这些，背景硬气；招联金融、马上消费，有银行撑腰；借呗、微众银行，系统稳定。新手先点官网查有没有金融牌照，再在APP里测下额度，对比年化利率，别超过24%就稳了。

为啥得这么选？首先得看背景，得找银行或持牌机构，现在全国持牌网贷公司有200多家，但合规的才占三成。比如前年银数据，持牌机构用户投诉率比无牌的低60%，平均坏账率也低2.3个百分点。再比如利率，合法平台年化在18%-36%之间，超过这个数八成是套路。新手容易踩坑，去年央行报告说网贷纠纷里，70%是利率不透明或资质造假。试额度时注意看合同有没有隐藏费用，像有些平台先收保证金再放款，得提防。提醒下，别超过月收入30%的额度，超过容易陷入债务循环。