马云通过阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服和阿里金融，推出了花呗、借呗等借贷产品，同时与多家银行合作，提供消费分期和信用贷款。这些产品主要面向支付宝用户，根据信用评分发放短期无抵押贷款，最高额度可达30万元。

马云的借贷软件主要分为三类：蚂蚁集团的花呗借呗、阿里云的信用贷、以及与银行合作的消费金融产品。花呗借呗用户超5000万，累计发放贷款超2.5万亿，占蚂蚁集团总贷款的60%。阿里云信用贷大前年发放贷款超4000亿，主要针对小微企业主。这些产品通过大数据分析用户消费记录和社交行为，动态调整授信额度。例如2021年花呗用户平均额度从1.2万提升至1.8万，但逾期率也同步增长0.3%。监管要求前年起所有互联网贷款需接入央行征信系统，目前已有87%的借贷平台完成对接。支付宝里还有借呗和花呗用户超5000万，借呗单日最高放款额达15亿元，但逾期超过90天的坏账率是传统银行的3倍。