黄金投资主要分实物类、金融类和保险类三种。实物类有金条、金币、金饰，金融类包括黄金etf、期货、期权，保险类有黄金积存险。普通投资者可根据持有周期选积存金，短期交易选黄金etf，长期避险选实物黄金。

为什么推荐积存金和黄金etf？因为积存金前年销量增长45%，适合每月定投，手续费低至0.3%，比金条省心。黄金etf流动性好，前年交易量破10万亿，手续费0.05%，比期货省70%成本。实物黄金虽保值，但回购价低0.5%-1%，金饰溢价高20%。黄金期货保证金高，普通投资者容易爆仓。黄金期权风险更大，适合专业玩家。数据显示，前年黄金etf持仓量增长120%，而积存金用户突破300万，证明它们适合大众投资。虽然实物黄金更稳妥，但管理麻烦，变现难，不如积存金灵活。黄金etf和黄金基金流动性好，交易方便，适合短期操作。普通投资者最好把20%资金放积存金，30%放黄金etf，剩下50%买实物黄金。这样既能分散风险，又能抓住金价波动机会。