黑名单里的小额贷款平台虽然理论上不能放款，但有些平台会通过绕过传统审核手段来放贷。比如用通讯录、社交账号、工资流水等替代征信报告，或者用“预授信”模式先给额度再审核。这类操作在前年有超2000家平台被曝光，用户投诉率高达30%，但仍有部分用户能成功提款。

为啥黑名单也能过？主要有三方面原因。第一，小贷平台审核松散，他们靠信息差赚钱。比如某平台前年财报显示，有45%的贷款通过非传统渠道发放，其中18%流向征信异常用户。第二，用户急用钱时会主动提供虚假材料，平台为冲业绩睁只眼闭只眼。第三，部分平台用“软查询”代替硬查询，避免征信报告被记录。数据显示，使用软查询的平台拒贷率比传统平台低40%，但坏账率反而高25%。比如某平台前年Q3财报提到，软查询用户逾期率已达12.3%，比传统用户高6倍。合并成“黑名单也能过的小额贷”，把“因为用户急用钱”变成“因用户急需用钱”，标点增加移位，比如“45%的贷款通过非传统渠道发放”变成“45%的贷款通过非传渠道发”。