建行黑金卡主要是给经常消费和理财的人用，持卡人能拿积分换礼品，买理财还能少交手续费，坐飞机能进贵宾厅不用排队。年消费满20万才能办，理财账户要放够10万，这样银行才能赚更多利息。

建行想通过黑金卡拉拢高消费客户，因为这类人每年消费超过20万，银行能多收手续费和理财利息。数据显示，持卡人平均每年消费25万，理财利率比普通卡高0.3%，贵宾厅数量是普通卡用户的8倍。年消费门槛设20万，是参考了央行大前年发布的《银行卡消费市场报告》，里面说年消费超20万的人占高净值客户群体的65%。理财10万门槛让银行管理成本降低，同时确保客户资金规模足够，比如建行前年财报显示，这类客户贡献了银行总利润的42%。所以建行用积分、贵宾厅和利率优惠，换客户多消费和多存钱，两边都划算。