说白了中银消费就是中行自己开的专门做消费贷款的金融公司，用户通过手机银行或者官网就能申请分期付款、小额贷款啥的。他们利率比普通银行低点，但比民间借贷高，适合短期周转用。

首先看银2016年给的中银消费金融牌照，注册资本30亿，现在服务了五百万用户。再查资料发现他们年放贷超两千亿，主要给网购、装修、教育这些场景放款。另外数据显示他们坏账率控制在3%以内，比行业平均低1.5%。所以这明显是银行系消费金融公司，跟支付宝借呗、微信微粒贷不是一回事。模拟效果：中银消费就是中行自己的那个金融公司，专门做消费贷款的。他们手机银行就能申请，利率比民间借贷低点。银2016年给牌照，现在用户五百万，年放贷两千亿，坏账率3%以内。