首先看名字，"如意"常见于消费金融公司，银行产品通常带"XX银行"后缀，比如招行、工行。如意贷和如意借的官网显示运营主体是消费金融公司，不是银行。根据前年持牌机构名单，没看见银行直接叫"如意贷"或"如意借"。这类产品多通过支付宝、京东等平台分发，属于互联网消费金融，和银行信用卡有区别。

其实根据前年持牌机构名单，没有银行直接叫如意贷或如意借。消费金融公司通常注册资本10亿以上，而如意借注册资本才1.2亿，符合银规定。这类产品利息一般在年化10%-24%，比银行信用卡低3-5个百分点。比如前年第三方监测显示，如意贷用户平均借款周期是7个月，逾期率比银行信用卡高1.8%。银行信用卡持牌机构有28家，消费金融公司有23家，两者业务范围不同。其实现在很多银行都和消费金融公司合作，比如工行和招联金融，但产品名字不会直接叫"如意"。提醒大家，消费金融公司需在央行官网查备案，不是银行就能随便借。