“灾”字左边是宝盖头“宀”，右边是“火”。宝盖头表示和房屋、庇护有关，比如“家”、“宇”都有它。右边“火”说明灾与火灾相关，古代房屋着火就是灾难。甲骨文中“灾”像房屋冒烟的形状，证明这个结构。

“因为宝盖头代表遮风挡雨的地方，所以‘灾’字要写宀在上。右边火字旁说明灾难常因火起，比如《说文解字》说‘灾，害也’。考古发现商代甲骨文就有‘灾’字，字形和现代差不多，宀在上火在下。不过有人可能记错，比如把宝盖头写成其他部首，或者把火字旁当成了其他偏旁。还有可能把‘灾’读成zāi，其实正确读音是zāi，但发音和字形关系不大。要注意的是，有些字书说灾有三种写法，但最常用就是这个结构。模拟可能会有错别字，比如写成‘灾’字少写一横，或者把宝盖头说成‘宀’但写成了‘宀’的变体。还有可能把解释顺序搞乱，先说火再说宀，或者把甲骨文例子说成金文例子。”