10万元放哪最赚钱得看三个点：银行理财、货币基金、国债和指数基金。银行理财年化2.5%-3.5%最稳，货币基金1.5%-2%随时用，国债2.5%-3%能买长期，指数基金6%-8%风险高但赚得多。

为啥选这四个？首先银行理财收益比活期高两倍多，前年数据显示国有大行平均3.2%，城商行2.8%，比货币基金高1.5%左右。货币基金风险低收益稳定，余额宝这类产品近三年年化1.8%-2.2%，适合短期用钱。国债是国家信用背书，三年期利率2.85%、五年期3.07%，比银行理财低0.3%-0.5%但更安全。指数基金长期收益最高，沪深300近十年年化8.7%，但得长期持有，波动大得每月看账户容易慌。综合来看，10万分三份：5万放银行理财，3万买货币基金，2万定投指数基金，这样既有流动资金又能跑赢通胀。提醒得注意手续费，银行理财有些要收0.5%管理费，货币基金提现超1万要收0.1%费率。