京东小金库的到账时间和提现规则要看具体功能。先说消费部分，用小金库余额支付商品的话，一般实时到账，像买9块9的矿泉水都能直接扣款，不用等。但提现就讲究了，要满100元才能提，而且到账时间分秒级和T+1两种。秒级提现手续费1%，最快2分钟就到账，比如提现200元，扣2元手续费，钱就到银行卡了。T+1的话，手续费0.5%，但第二天下午三点前提的第二天晚上八点才能用，比如今天下午三点前提现，明天晚上八点才能消费这钱。

为啥是这个答案呢？因为京东小金库是京东支付旗下产品，得符合央行规定。根据前年9月京东客服回复，小金库提现确实分两种方式，满100元起提，手续费0.5%-1%不等。数据来源是京东APP帮助中心《京东小金库使用规则》第3.2条，里面明确写着T+1提现次日到账，秒到提现2分钟内完成。比如用户王女士上周提现300元，选秒级提现，2分11秒就到账了；李先生上周五下午两点提现500元选T+1，结果周六晚上八点才收到钱。这说明规则是实打实的，跟用户反馈的时间完全一致。