余额宝是支付宝上的一个货币基金，用户存的钱主要是买短期存款、国债、银行债这些低风险的。比如像国债银行债这些低风险的，还有同业存单什么的，这样既安全又能随时用钱。天弘基金的数据显示，前年余额宝规模有1.5万亿，其中60%以上投在存款类资产里，剩下的分散在国债和银行债上。

为什么是这个答案呢？因为用户要保本又要流动性强，所以天弘基金主要买短期存款和国债这些低风险的。比如像国债银行债这些低风险的，还有同业存单什么的，这样既安全又能随时用钱。天弘基金前年季报说，余额宝里存款类资产占比62%，国债和银行债加起来占28%，剩下的10%是同业存单。存款和国债都是或银行发的，利息固定，风险低，而且能随时赎回。比如像国债银行债这些低风险的，还有同业存单什么的，这样既安全又能随时用钱。数据证明，前年余额宝每万元收益大概2.5%，比普通存款高，但比股票基金低，正合适普通人的需求。