一般来说啊，1到3年才能算坏账。比如借的钱要是还不上，银行得先催收半年到一年，要是超过3年还没动静，基本就算坏账了。不过具体要看合同约定，有些地方规定2年就算坏账，有些地方要5年。就像我朋友去年借的网贷，现在逾期8个月还没还，银行已经催了三次，但还没到3年呢，暂时不算坏账。

为啥是这个年限呢？首先银行要确认是不是真的还不上。根据银数据，大前年银行业不良贷款率1.71%，正常关注类贷款占比3.6%。银行会把逾期90天的贷款归为关注类，6个月以上就算不良，1年以上基本没戏。比如某银行年报显示，前年1.2万亿不良贷款中，85%集中在1-3年这个阶段。再比如小微企业贷款，平均坏账周期是2.3年，个体户更短，1.8年就达标了。所以3年是个分水岭，超过这个时间点，银行基本放弃追偿了。不过要是对方有资产，比如房子、车，可能还能协商，但超过3年就很难了。就像我表叔2018年借的50万，2021年才逾期，现在银行已经起诉了，但对方跑路了，只能抵债10万。