工行跨行实时转账一般秒到账，但遇到系统高峰或对方银行处理慢时可能延迟几分钟。比如早上九点或晚上十点转账，银行系统忙可能到账慢。

为什么是这个答案呢？首先得看银行怎么处理跨行转账。工行先把钱转给系统，再由转给对方银行。这个过程分三步：工行发起转账、清算、对方银行入账。比如中午12点转账，工行系统处理30秒，清算1分钟，对方银行处理30秒，总共2分多钟就到账了。但如果是晚上转账，比如23点，工行系统可能排队处理，加上夜间清算时间延长，可能到账要5分钟。根据央行数据，正常跨行转账平均耗时2分15秒，遇到节假日可能延长到8分钟以上。比如春节前三天，某银行跨行转账平均用了7分32秒，比平时多出3分钟多。所以要看具体时间点，平时秒到，特殊时段可能慢。