现在买银行信托产品要看收益高低，主要得看产品类型和发行时间。比如某银行新发的3年期固定收益信托，年化收益5.2%，而另一家银行同期限产品才4.1%。这跟银行拿钱成本、投资方向有关，比如大银行拿钱便宜，就能出更高收益吸引客户。

因为现在央行降息了，去年3年期信托平均收益还有5.8%，今年普遍降到5%以内。但部分银行用高风险资产组合，比如加配私募基金和债基，风险等级从R2升到R3，收益能涨到5.5%以上。比如某银行前年Q2发行的产品，底层资产中30%是新能源项目，这类项目年化收益能到8%，但风险也高。所以买信托得先看产品说明书里的风险等级，R1级收益4%左右，R3级可能到6%以上。但要注意违约率，前年上半年信托违约金额是1200亿，比大前年同期多出15%。买的时候要查银行有没有刚性兑付承诺，比如某银行明确说本息不保本，但承诺优先兑付。