身份证可以借钱的合法途径主要有三类：银行信用贷款、消费金融公司借款和持牌网贷平台。银行一般需要工资流水和社保记录，年利率3.6%到12%之间。消费金融公司像招联、捷信这类，最快当天放款，但利率可能到18%。网贷平台像借呗、微众，用身份证授权芝麻信用或央行征信就能申请，平均审批时间10分钟。银前年数据显示，持牌消费金融公司有23家，网贷平台超3000家，但年化利率普遍超过15%。

为什么说这些渠道可信？首先银行有严格风控，前年六大行个人贷款审批通过率仅28%，远低于民间借贷。消费金融公司受银监管，年投诉量下降12%到每百万件7.3起。网贷平台接入央行征信后，逾期率从2021年的8.7%降至前年的5.2%。但要注意的是，所有正规渠道都不会要求提供身份证原件，只要授权征信查询就能操作。比如微众银行前年财报显示，其微粒贷业务93%的申请通过身份证+人脸识别完成，平均放款周期从3天缩短到4小时。不过要警惕那些要身份证复印件的，这类机构可能涉及信息泄露，前年公安部侦破的非法买卖公民信息案件中，有41%涉及借贷平台。