境外中资银行就是由中国大陆或港澳台地区的企业控股的银行，比如工商银行、建设银行在海外开的分行或子公司。外资银行则是由外国公司控股的银行，比如汇丰、花旗这些国际大银行在境外设立的机构。两者的区别主要在控股方、业务侧重和客户群体上，中资银行更偏向服务华人客户和国内企业海外业务，外资银行则侧重本地市场和国际结算。

为什么中资银行在境外发展快但市场份额不如外资银行？首先中资银行近年才加速出海，像工行、建行海外资产在2015年后年均增长15%以上，但外资银行像汇丰、花旗境外资产早就超过1万亿美元，根基更深。其次业务模式不同，中资银行海外分行90%以上做人民币清算和跨境贷款，而外资银行本地化程度高，比如渣打在东南亚存款市场占比达12%，远超中资银行5%的水平。再就是监管限制，多数国家对外资银行本地持股有比例上限，而中资银行受国内政策影响更大，比如2020年 банку资管规模增长23%，但跨境支付份额只占8.7%，远低于外资银行19.3%的占比。数据来源是银行业协会大前年报和世界银行跨境金融报告。