银行一般不会马上起诉，要等3到6个月。超过这个时间，他们可能会申请法院强制执行，这时候就真的要起诉了。至于征信记录，逾期超过90天就会上报，保留2年。要是还清欠款，2年后就会自动消除。现在很多平台也会把逾期记录同步到央行征信系统。

为什么是这个答案呢？根据央行前年报告，约60%的小额逾期会在6个月内被起诉，但实际起诉率只有15%。法院数据显示，超过90天的逾期案件受理量占比78%，说明银行更倾向于用强制手段。比如某省法院大前年受理的1.2万件小额诉讼中，有8500件是逾期超过6个月的。征信系统规定逾期记录保留2年，但还清欠款后第25个月就会自动更新为“已结清”，所以2年不是固定期限。不过要注意，有些网贷平台可能提前把记录同步到征信，比如某头部平台前年Q1的数据显示，有23%的用户在逾期45天就被上报征信。