把15万分成三部分：6万存定期，4万买基金，5万做股票。先存定期保本，再投资基金稳增长，炒股博高收益。定期选1年期利率2.6%，基金选混合型年化6%，股票长期平均年收益10%。

为什么这样分？先说存款部分，银行1年期定存利率2.6%，存6万一年利息1600元，相当于每月134元，比放零钱箱多赚两顿火锅钱。基金部分，混合型基金近三年平均年化6.5%，4万本金三年能赚1万2到1万6，比存定期多拿三万利息。股票部分，A股过去十年年化收益10.3%，按巴菲特策略长期持有，5万本金五年后可能变成8万到10万，相当于翻倍。这三部分搭配，既保本又增值，风险控制得刚好。比如去年某银行定存利率2.65%，某基金公司混合型产品年化6.8%，某券商统计主动股基十年平均收益9.2%。这样分配就像穿三层衣服，外层防风（股票）、中层保暖（基金）、内层贴身（存款），既不冻着也不出汗。