15万理财得这么分：先存银行理财，年化2-3%，安全但收益低；再买国债，三年期利率2.5%左右，比存款稳；基金定投每月投1000块，长期年化6-8%；买点保险存钱，保本还能防风险；留2万买黄金，抗通胀。总共五样，风险和收益配平。

为啥这么分呢？银行理财和国债加起来大概能拿2.5%的收益，比如三年期国债利率2.5%左右，前年全国银行理财平均收益2.8%。基金定投要看长期，假设年化6%，15万投五年能赚3.3万，比单买理财多一倍。保险保本型年化2-3%，正好覆盖通胀，前年全国CPI2.0%。黄金价格去年涨了3%，现在国际金价1900美元一盎司，国内金价差不多460元克，留2万大概能买43克，抗通胀效果比强。五样搭配起来，年收益大概4-5%，比单买理财高，比高风险产品稳。