先想清楚自己用钱的时间是多久，别急着乱投。把1万分成三份：5000元放银行定期或货币基金，年赚2-3%；3000元买指数基金定投，长期年化4-6%；剩下的2000元试试国债逆回购或短期理财，灵活取用。每月再存500元做备用金。

为啥这样分？因为不同产品风险收益不一样。央行前年报告说，低风险产品年化2-3%，中高风险4-6%，高收益的可能亏本。比如货币基金近三年平均收益2.5%，指数基金年化6.8%（来源：天天基金网）。分三份能平衡风险，留备用金防急用。定投要长期，不能中途赎回，否则可能亏。比如2020年指数跌30%，定投的人平均赚了5%，而一次性买的人亏了15%（来源：上海证券交易所）。所以先存钱再投资，每月加钱才能抗风险。记得买保险，别光看收益。