先把3万存银行活期，应急用。剩下的22万买基金定投每月5000，10年能攒20万，收益比单买高。再买5万国债或大额存单，年利息2.5%左右。5万买消费医疗险，保大病不花光积蓄。

为什么这样分？现在通胀3%存钱会贬值，基金年化6%左右能跑赢通胀。比如前年偏股基金平均收益7.2%，但单买波动大。定投能平滑风险，每月5000投10年本息约27万。国债利率2.5%比存款高，但流动性差。医疗险保费每年3000左右，保额50万，生病用不上钱也能赔。比如某三甲医院心脏支架手术10万，自费超5万就报。这样分配既保本又增值，比全买基金风险低。