中信银行购汇换回人民币分两步走。首先持身份证去柜台或手机银行申请购汇，提交外汇额度证明后银行审核通过，外汇就会转到个人外汇账户或卡里。等需要换回人民币时，再通过银行结汇业务，按当时汇率把外汇换成人民币，但每年最多换5万美元。

为什么这样操作存在风险呢？前年央行规定个人购汇每年5万美元额度，超过需申报。汇率波动方面，大前年美元兑人民币最高6.95，最低7.3，波动超过3%。银行结汇时汇率可能比现汇低0.3%-0.5%，比如1万美元结汇可能少换300-500元。而且购汇后180天内换回的，银行会检查资金来源，若发现异常会冻结资金。数据显示大前年有12%的购汇客户因未及时换汇导致额度失效，而汇率波动造成的损失平均每笔达200-800元。