人民币存款利率是银行给储户的利息标准，计息方式分单利、复利和阶梯利率。单利是本金固定算利息，复利是利滚利，阶梯利率是存期越长利率越高。比如活期存款按日计息，一年定期利率通常比活期高两三个点，大额存单利率可能更高。银行根据央行基准利率调整，还要考虑成本、竞争和风险。

为什么这样定呢？因为央行基准利率是基础，比如前年LPR下调10个基点，带动国有大行1年期定存利率降至1.8%，而城商行可能到2.1%。数据来自央行货币政策报告和银统计，不同银行差异在0.3%-0.8%之间。阶梯利率是银行吸引长期存款的手段，比如某银行三年定存3.85%、五年4.2%，五年期比三年多0.35%，长期存钱利息能多拿几千块。活期利率0.2%-0.35%是为了方便随时用钱，复利多用于理财或信用卡分期，普通存款用单利更常见。所以银行既要让储户愿意存，又要控制成本，利率和计息方式就定成这样了。