五十多万理财要分散投资，比如存款、基金、股票、保险都占点。存款留两三万应急，剩下的买三年期大额存单或货币基金。基金分两部分，一部分买指数基金定投，一部分买混合型基金。股票最多拿五万，选蓝筹股做长线。保险买消费型重疾险，年交一万保三十年。这样既保本又能增值，风险也不大。

为什么这样分呢？因为现在存款利率低，三年期大额存单才2.5%，但能保本。货币基金年化2%左右，比活期高。指数基金长期年化6-8%，比如沪深300过去十年平均7.2%。混合型基金风险比股票低，年化5-10%。股票短期波动大，但像茅台、腾讯这样的大公司，过去十年年化15%以上。保险年交一万保额50万，重疾险确诊就赔，不影响其他投资。现在经济增速放缓，分散投资能降低风险。比如拿五十万，存五万，基金二十万，股票五万，保险五万，这样每年收益大概3-5万，比全买股票稳当。要是全买股票，遇到熊市可能亏20%，这时候存款和基金能保住本钱。数据来源：央行前年存款利率报告，银河基金数据，东方财富网股票统计。