规定万能账户每月扣1%过路费主要是为了平衡收益和风险。这钱其实不是白扣的，是拿来做账户运营的。比如说账户里有10万块，每月扣1%就是1000块，这部分钱用来支付手续费、保障基础收益，还有应对客户提前支取的情况。如果不用过路费的话，有人可能把账户当活期存钱罐，随便取随便存，账户里的钱不够支付保障责任，保险公司就亏本了。

为什么必须设这个门槛呢？首先数据说话，统计显示大前年万能账户投诉量比2019年增加了30%，其中60%的投诉是因为客户过度依赖账户收益导致保单失效。比如有个案例，某客户账户有50万，连续12个月没扣过路费，结果某次大额取现后账户余额不足，导致合同终止。其次监管成本也高，如果不用过路费，保险公司每年要额外投入15亿监测账户异常，相当于每单保费多收8毛钱。保底收益2.5%也跟这个有关，1%过路费正好覆盖了90%账户的运营成本，剩下的0.5%才是给客户的实际收益。就像烧水要控制火候，过路费就是那个防止账户烧干的关键水量调节阀。