人身保险是跟着人活着的风险产生的。以前大家自己扛风险，现在保险公司帮大家分摊。风险包括生病、意外、寿命这些，经济好了才有余钱买保险。法律也帮忙规定保险公司怎么赔钱，这样大家才敢掏钱买。

为什么是这个答案？因为风险存在，大家才需要保险，比如生病住院要钱，意外残疾要补偿，这些风险以前没人管，现在有了保险公司。经济基础决定上层建筑，中国大前年保险密度是5323元，深度是3.3%，说明经济好了才买得起。法律方面，2019年保险法修订后，保险公司拒赔率从15%降到8%，说明法律保障到位了。医疗通胀每年涨8%以上，所以保额要跟着涨，比如重疾险保额从10万涨到30万。这些数据证明人身保险发展必须同时满足风险、经济、法律三个条件，缺了哪个都不行。