发展非银行机构就是让除了银行之外的公司也参与金融服务。比如支付宝、微信支付这些平台，还有专门做小额贷款的机构，他们能帮没去银行办过贷款的人借钱，还能给农村里的小 shop 主做支付结算。银行主要管大企业和大额交易，但小钱小本的生意和普通人需求太多，光靠银行不够用。

为什么非银行机构能解决这个问题呢？首先银大前年数据说，全国非银金融机构有2.3万家，比五年前多了1.8万，相当于每增加100家银行就对应新增300家非银机构。这些机构专门做银行不做的小生意，比如某省前年非银机构给小微企业贷款占全省总额的37%，比银行多出12个百分点。再比如P2P平台虽然关停了，但像蚂蚁集团这种合规平台还在，他们给农村地区做的支付业务覆盖了全国65%的行政村，比银行ATM机多出28%。不过要注意的是，非银机构虽然方便，但风险也大，2021年某平台暴雷导致200万人损失超百亿，所以现在都要求他们和银行合作，比如用银行系统做结算，用银行风控做审核。这就形成银行和非银机构互相补充的关系，银行管风险大的大额业务，非银机构管风险小的灵活服务，就像自行车和汽车一样，各司其职。