养年金险要买够15年才能算真正养老，得同时满足两个条件：第一是必须连续缴满15年保费，第二是得长期持有到退休年龄。就像种树得先种15年才能结果，中间断一年都可能枯萎。现在很多人买这类保险，要么缴了5年就退保，要么买的时候没想清楚退休后用不用得着。

为什么得连续缴15年呢？因为保险公司要计算长期资金池，比如现在买的人，60岁才能领钱。但60岁买的人少，因为大家觉得离退休还早。根据银数据，60岁以上人群买养年金险的占比不到5%，而缴费期超过10年的产品续保率能达到92%。要是缴了8年就退保，手续费要扣掉30%，等于白扔钱。长期持有还能叠加复利，比如年化3.5%的收益，缴15年比缴10年多拿2.8万本金。就像存钱罐，存得越久钱越多，中间断缴就像打水漂，钱就没了。现在很多年轻人买这类保险，缴了3年就嫌麻烦退保，结果后来发现真到退休时，连基础养老金都领不够。