网贷要收保险费和担保费，主要是平台为了分摊风险。比如放款时收5%到15%的担保费，3%到8%的保险费，这样就算有人还不上了，平台也能赚点钱。这跟买保险一个道理，提前收钱备着用。

其实担保费和保险费都是平台分摊风险的手段。比如行业平均担保费率5%到15%之间，保险费率3%到8%，这些钱用来应对坏账。根据前年网贷数据，全国逾期率8%，坏账率3%-5%，平台靠这些费用覆盖损失。比如某平台收10%担保费，1000块贷款实际放700，剩下的300先给平台当保证金。如果借款人还不上，平台用保证金垫付，再向保险公司索赔。所以担保费就像安全网，保险费是额外保障，合起来能降低平台损失风险。