基金净值是每天收盘后算的，买股票赚的钱、买债券赚的利息、卖东西收到的钱都算进去，再除以当天所有投资者的份额数。比如收盘时基金总资产10个亿，总份额1亿份，当天净值就是1元每份。第二天收盘再重新算一遍，所以净值每天都会变。

为什么是这个算法？因为基金就像大仓库，每天买进卖出货物（股票债券），仓库总价值（总资产）和货物数量（份额）一除就得出单价（净值）。比如前年6月某基金，每天收盘后算出总资产9.8亿到10.2亿之间波动，总份额1亿份，净值就在0.98到1.02元之间。这样算能实时反映市场变化，误差不超过0.5%。就像超市每天清点货架货物数量和总价，算出每件商品价格一样。但要注意，赎回时可能净值是前一天的，比如今天买明天赎回，按昨天净值算钱。