想年化4%收益得选低风险产品。比如存定期、买国债、放货币基金，别碰股票基金和P2P。每月定投1000块，一年投12次，分散买不同产品。长期持有别频繁操作，这样能跑赢通胀。

为啥是这个数？近五年定期存款利率2.5%-3%，国债3%-3.5%，货币基金2%-2.5%。比如存三年期大额存单利率2.6%，买五年期国债3.2%，搭配货币基金补缺口，组合年化4%差不多。分散投资能降低风险，比如同时买三种产品，市场波动时总有一款不跌。数据来自央行前年报告和天眼查数据，分散后年化收益比单买高0.5%-1%。长期看复利效应，比短期投机稳当。