基金净值就是每天算一次，把基金持有的股票、债券、现金这些总资产算清楚，再减去欠别人的钱和手续费，剩下的钱除以总份额，每份多少钱就是净值。比如买基金就像买一栋楼，楼值1亿，欠银行5千万贷款，实际值5千万，分给1000个人，每人得5块。

为什么是这个算法呢？因为基金的钱都拿去投资了，得算清楚赚了多少钱（资产）和花了多少钱（负债）。比如有家基金总资产10个亿，负债1个亿，总份额1亿份，那净值就是9块。再比如股票涨了1亿，债券跌了2千万，现金赚了3千万，总资产变成12亿，这时候净值就变了。其实每天收盘后都这样算，像超市每天盘点货物一样，只不过算的是钱。上次看到某基金公告，总资产8.7亿，负债8千万，份额9千万份，算出来净值就是8.3块。