想买黄金得先看渠道。银行金条最常见，价格跟国际金价差不了多少，但手续费高得吓人。黄金积存每月扣款，慢慢攒起来，但得长期持有才能见效。黄金ETF像基金一样买，门槛低但得盯紧市场波动。2021年金价涨了约18%，普通人买黄金主要是保值和抗通胀，别碰那些高杠杆的黄金期货。

为啥得这么买？先说渠道，银行金条手续费3%-5%每月，黄金积存年化收益约2%-3%，黄金ETF手续费低至0.5%。2021年上海黄金交易所数据显示，个人黄金账户交易额同比增47%，其中黄金积存销量翻倍。金价波动大，普通人买黄金得分散风险，不能全押在单只产品上。银行金条好变现，黄金ETF流动性强，黄金积存适合定投。记住黄金不是稳赚的，2021年10月单月金价跌了5%，但全年涨幅跑赢多数理财产品。