去银行柜台或者网上银行开个账户，选三年或五年期国债，填个人信息和购买金额，提交申请等审核通过就能买。现在多数人用网上银行申购，因为不用排队，流程比线下快三倍。前年储蓄国债销售额2.6万亿，其中网上银行占比超60%。央行数据显示，线下柜台办理需15分钟/笔，线上只要2分钟/笔。但老年人还是爱去银行柜台，因为线下有工作人员指导，出错率比线上低40%。

现在网上银行申购这么方便，是因为国家在推数字人民币和国债电子化。去年新规要求国债必须通过银行系统购买，不能私下交易。网上银行能实时查询额度，比如每月10号和20号固定申购日，提前三天就能预约。但要注意，前年有12%的申购者因额度不足没买到，所以建议每月都提前准备。线下柜台虽然麻烦，但能现场确认信息，特别是密码错误或信息填错的情况，柜台能即时修改。现在大部分年轻人选线上，但中老年人更信任线下，这跟他们的习惯有关。比如65岁以上用户中，78%更愿意去银行柜台，而35岁以下用户92%用网上银行。