先看流水频率，突然多笔大额进账要警惕。比如一天转出50万，平时月均才1万。再查账户类型，个人卡转企业账户频繁，或多个卡互转。看备注栏，空白或填"货款"等模糊信息，都是危险信号。

因为洗黑钱常走"拆分交易"套路，央行大前年报告显示，单日超5笔超10万交易账户，洗钱风险概率达37%。公安数据说，前年破获的洗钱案中，82%的线索来自流水异常。比如账户A突然转给B、C各20万，B、C又同时转给D，这种"三脚猫"操作，和真实交易差异太大。数据显示，流水频率突变超过3倍，关联账户超过5个，备注信息模糊的账户，被查实洗钱概率是普通账户的28倍。