等额本息就是每月还固定钱数，利息和本金比例会慢慢变。先算总利息：贷款金额乘以月利率再乘月数。比如10万贷款5%年利率，分10年还，总利息是100000×5%×120=60000元。总还款额就是本金加利息，100000+60000=160000元，每月还160000÷120≈1333元。每月还的1333元里，前几个月利息多本金少，后面本金多利息少。比如第一个月还1333元，利息是100000×5%÷12≈416元，本金就是1333-416=917元，本金占比约68.8%。到第十个月，利息只剩100000×5%÷12×1≈416元，本金就是1333-416=917元，这时候本金占比约68.8%。不过这里有个小问题，实际计算时利息是按剩余本金计算，所以每月本金相同，利息递减，比例会逐渐提高。比如用等额本息公式算，每月本金是100000÷120≈833元，利息从100000×5%÷12≈416元开始，每月减少833×5%=41.67元。第一个月利息416，本金833，比例是833÷1333≈62.5%。第十个月利息416-41.67×9≈289，本金833，比例833÷1122≈74.2%。所以比例从62.5%升到74.2%，每月本金固定，利息逐渐减少，导致比例变化。